每年汛期、台风季，光伏电站都是极端天气的“重灾区”。

7月11日，今年第9号超强台风“巴威”以13级风力在浙江台州玉环市坎门街道沿海正面登陆。狂风裹挟暴雨横扫江浙多地，台州、温州等地大量屋顶光伏项目受损严重。

几乎同一时间，台风“美莎克”袭击广西，广西多地光伏电站光伏组件、逆变器、箱变等部分设备遭受水灾。

更早之前，7月6日晚间，湖北省东部区域遭遇龙卷风、短时特大暴雨叠加的极端天气，区域内风电、光伏新能源场站的设备运行、线路及排水系统遭受严重冲击。

面对动辄数万乃至百万的损失，一个现实问题再次浮出水面：这笔账，到底该找谁算？

对于大多数投保的光伏电站来说，台风、暴雨、洪水均属于明确的承保范围。

比如，根据日前中国人保(7.270, -0.03, -0.41%)财险发布消息称，受台风“巴威”影响，浙江温州苍南一企业分布式光伏电站出现组件破损、支架弯折等损坏情况，受灾企业报案后，人保财险对此快速赔付到位，完成了全市首笔光伏保险赔付。

同日，川投能源(15.640, 0.17, 1.10%)在公告中也明确，受“美莎克”台风天气影响，公司所属公司广西玉柴农光电力有限公司位于广西贵港市桂平市的光伏电站（装机规模18.36万千瓦）受到一定资产损失，未发生人员伤亡。根据现场初步排查情况，电站光伏组件、逆变器、箱变等大部分设备遭受水害，相关资产前期已购买财产保险，实际损失金额需根据受损设备排查情况、保险理赔情况进一步确定。

但拒赔的情况同样不少见，主要集中在这几类：

一是投错了险种。根据此前拜泉县法院公布， 2022年齐齐哈尔拜泉县一心村村级扶贫电站遭遇强风天气，暴风骤雨过后给电站造成巨大损失，但因村里投错了险种，不满足理赔条件，保险公司拒赔，后经法院审理，认定保险公司在投保时未就险种、保险责任等内容进行充分告知及详细解释说明，同时因为工作失误为一心村投保了错误的保险项目，判令保险公司承担保险理赔责任。

二是未达到合同约定标准，根据固镇法院公布，2022年7月，安徽固镇县周某的光伏设备在大风中被全部毁损，保险公司以当天风速未达合同约定的八级为由拒赔。后经法院查明事发地实际达到八级，最终调解结案，保险公司赔付59800元。

三免责条款争议事故情况：常熟市律师协会公布2024年9月，台风“贝碧嘉”导致常熟某公司厂房屋顶光伏设备严重受损。保险公司依据“太阳能(4.440, 0.08, 1.83%)装置等外部附属设施因自然灾害受损不赔”的条款拒赔。法院认为，投保时设备被归为“机器设备”，保险公司未提异议；且“太阳能装置”定义模糊，保险公司未尽到明确说明义务。最终判决保险公司支付赔偿金。

基于上述教训，用户在投保时务必注意以下三点：

第一，合同要看清。安装合同中应明确约定抗风等级、质量标准、质保期限。合同中约定的设计抗风等级，往往是事后定责的关键依据。

第二，保险要买对。务必在保单特别约定栏写明“光伏组件、逆变器、汇流箱”等具体设备。沿海台风多发地区，建议特别关注保险条款中关于台风、暴雨、洪水的赔偿限额和免赔额。

第三，证据要留好。台风、暴雨来临前做好加固、疏通排水并留存记录；灾害发生后第一时间报案、拍摄现场照片和视频、向气象部门申请风力等级证明。这些证据，既是向保险公司理赔的依据，也是日后诉讼维权的“弹药”。

当然，除了事后维权，台风来临前的主动防御更是第一道防线。对广大用户和业主而言，应重点检查支架有无锈蚀变形、螺丝压块是否松动，发现松动立即紧固，薄弱处可加临时支撑；同时，断开逆变器直流开关和交流配电箱断路器，确保系统断电安全，并清理板面、支架周边及屋顶的杂物和树枝等隐患。将这一系列防范措施落实到位，才能在极端天气来临前最大限度降低设备受损风险。